Як треба планувати своє життя, щоб можливості та потреби співпадали?

На всіх етапах еволюції соціально-економічної системи величезну роль відігравали функції і потреби сім'ї, яка (а незначними модифікаціями) існувала протягом усього розвитку цивілізації.

Сутність сім'ї в економічному аспекті комплексно розкривають виконувані нею економічні функції: демографічна (або дітородна); формування фізичних і розумових здібностей дітей або майбутньої робочої сили суспільства; ведення домашнього господарства, забезпечення нормальних побутових умов; формування основних потреб та інтересів індивіда; забезпечення необхідного рівня споживчого попиту для товарів і послуг; заощадження необхідних коштів для придбання товарів тривалого користування та забезпечення старості; відновлення працездатності зайнятих у народному господарстві членів сім'ї та дітей, що навчаються, тобто рекреаційна функція; соціалізація, тобто включення членів сім'ї в систему суспільних відносин країни (і в тому числі економічних, соціальних, політичних, національних, культурних та ін.); екологізація, тобто підготовка членів сім'ї до їх спілкування з природою, раціональної взаємодії людини і природи.

Основою виникнення більшості функцій є формування та використання сімейного бюджету. 

Доходи родини включають:

1.    Заробітну плату.

2.    Додаткові трудові доходи (премії, підробіток по сумісництву, за договором, в позаурочний час і т.д.).

3.    Трансферти

     а) Пенсії

Пенсія – це регулярні грошові виплати з державних або приватних фондів окремим категоріям людей (по старості, за вислугу років, з нагоди втрати годувальника, по інвалідності)

      б) Допомоги

Допомоги – це соціальні виплати, надавані державою найменш економічно захищеним верствам населення (дитячі допомоги, допомога з догляду за дитиною, одноразова допомога при народженні дитини, допомога з бідності, допомога з безробіття й т.д.)

       в) Стипендії

Стипендія – це соціальні виплати, надавані державою для студентів середніх і вищих навчальних закладів.

4.    Доходи від підприємницької діяльності - це доходи від приватної торгівлі, надомного й кустарного виробництва, надання приватних послуг, продажу продукції присадибного господарства й т.п.

5.    Операції з майном і коштами.

6.    Банківські кредити (позикові кошти є додатковим доходом).

7.    Благодійні кошти.

8.    Подарунки інших осіб і т.д.

Потреби – це необхідність в певних речах, бажання володіти ними, відчуття незадоволення у разі їх відсутності.

Існують різні варіанти класифікації потреб:

 - матеріальні і духовні;

 - першочергові і другорядні;

 - індивідуальні і колективні.

 Розглянемо піраміду потреб Маслоу.

Сімейні витрати включають:

1.    Податки й інші обов'язкові платежі (оплата дитячих установ, спортивних секцій, курсів англійської мови й т.д.)

2.    Задоволення матеріальних потреб.

3.    Задоволення духовних потреб.

4.    Задоволення соціальних потреб.

5.    Утримання житла.

6.    Витрати на закупівлю необхідних матеріалів, користування транспортом, оплату електроенергії та ін., пов'язані з надомною й індивідуальною працею.

7.    Ведення особистого підсобного господарства (на придбання добрив, худоби, корму, насіння, саджанців, будівництво приміщень та ін.).

8.    Збереження здоров'я й лікування.

9.    Задоволення нерозумних потреб.

Чимало цікавого для оцінки стану справ в економіці можуть дати відомості про сімейні витрати.

Виявив це в XIX столітті німецький статистик Эрнст Энгель. Він досліджував й описав залежність, що на честь його назвали законом Энгеля. Швидше всього людство досягає задоволення своїх потреб у харчуванні ( як пожартував один економіст «Наші потреби в їжі завжди обмежені стінками нашого шлунку»). Тому при зростанні доходів частка витрат на харчування починає знижуватися першої. Потім наступає черга витрат на одяг, хоча тут процес «насичення» іде повільніше. Причина проста: потреби такого роду увесь час знаходяться під впливом такого потужного інструменту, як мода.

Найважче всього людям задовольнити свої потреби в житлі. Люди прагнуть мати житло не тільки заради зручності й безпеки, а й щоб підкреслити своє суспільне становище.

Закон Энгеля:

При збільшенні доходів частка витрат на харчування знижується, частка витрат на побутові товари, житло, комунальні послуги  практично стабільна, частка витрат на інші послуги, на задоволення культурних і нематеріальних потреб  росте.

При зниженні, відповідно, відбувається зворотний процес.

Можна зробити висновок: чим більше частка витрат на харчування, тим нижче рівень добробуту громадян країни.

Наприклад, зрівняєте:

Види витрат	Витрати %
	Середньої американської родини	Середньої української родини
Оплата послуг	54	9
Харчування	17	68
Податки	15	20

Завдяки правильному плануванню сімейного бюджету можна заощадити більше 20% від зарплати

Завдяки правильному плануванню сімейного бюджету можна заощадити більше 20% від зарплати

З чого починати вести домашню бухгалтерію?

- З блокноту або файлу програми Exel. У ньому слід відмічати свої доходи та витрати. Можна щоденно використовувати для цього смартфон або планшет. На ці гаджети встановити безкоштовну програму домашньої бухгалтерії. У програму щодня заносити витрати, а в кінці місяця записувати їх у блокнот. Вже за три місяці визначаються основні витрати. Бо за один місяць неможливо відстежити всі покупки — у серпні, наприклад, я на таксі їздив тричі, а у вересні жодного разу. Пральний порошок купую раз на три місяці, борошно та крупи — раз на два місяці. Статті витрат формулюють якнайконкретніше — витрати на житло, проїзд, кредити, харчі, поповнення рахунку мобільного телефону, інтернету, плата за квартиру. Графи "інше" уникають.

Якщо в підсумку виявляється, що дохід дорівнює витратам?

- Не обов'язково одразу бігти шукати нову роботу. Варто якнайретельніше відслідкувати свої витрати. Зазвичай багато зайвих грошей йде на дрібниці — перекуси, каву з автомату тощо. Одна моя клієнтка на солодке спускала 700 гривень у місяць. Я попросив її спробувати пожити без нього і жінка отримала можливість щомісяця ходити із чоловіком у кіно, на каток в театр на вистави і у них лишалися гроші до наступної зарплатні.

Чим ще допомагає у контролі особистих фінансів список покупок за минулий місяць?

- Мета його створення — мати конкретні статті витрат у місяць і суму. Відштовхуючись від витрат у ті три місяці, можна говорити з мінімальною похибкою про наступні три місяці. Планувати витрати більш точно.

Як грамотно спланувати наступний місяць, маючи підсумки витрат в попередньому?

- Попередній місяць дає такий собі "скелет" витрат, тобто основні видатки без яких неможливо уявити своє життя. Наприклад, плата за квартиру, поповнення мобального телефону, мінімальний набір продуктів, проїзд тощо. На цей скелет ми нанизуємо витрати пов'язані із особистими цілями, бажаними покупками, закладаємо страхову суму про всяк випадок.

Як добитися максимальної точності у формуванні бюджету, адже в житті людини багато випадків трапляються неочікувано?

- На жаль, для багатьох День народження мами, своє весілля після п'яти років життя із другою половинкою та інші подібні випадки — є непердбачуваними. Це говорить про недалекоглядність людей. Насправді ці випадки можна передбачити в часі, вони циклічні. Аби вони не стали несподіванкою, раджу перед складанням річного плану на аркуші написати перелік сімейних і родинних подій на рік, спланувати відпочинок, поїздку до батьків, великі покупки тощо. Виходячи із цього сформувати фінансовий план. Наприклад, треба тата привітати із ювілеєм, отже, для нього слід передбачити подарунок на певну суму. Можливо, купити його раніше на кілька місяців раніше.

Скільки треба відкладати на форс-мажорні випадки?

- Аби бути готовим до втрати роботи, хвороби, псування техніки, формують резервні заощадження. Для кожного це різна сума. Для форсмажору молодому киянину достатньо мати запас 10-12 тисяч гривень. Половину цієї суми краще тримати у доларах, щоб не витратити одразу все. 12 тисяч вистачить на реабілітацію після перелому, наприклад. Це нерідко буває взимку з багатьма. Або ж на ремонт машини у разі незначної аварії. Тоді можна авто взагалі не страхувати, заощадити 3-7 тисяч у рік. Окремо відкладають гроші на випадок втрати роботи. Молоді варто відкласти зарплату за три місяці. Людині від 30 до 40 — за півроку. У 40-50 років — зарплату за 9-12 місяців. Що старша людина, то складніше підшукати роботу. Ці кошти накопичують окремо.

Як відкладати кошти на власну ціль?

- Найкраще завести депозитну картку на півроку або рік. Різні банки нараховують 10-17 відсотків річних. Із вкладених 10 тисяч прибуток буде 300-400 гривень. Гроші з карток можна зняти лише після закінчення терміну.

Джерело: <a href="http://gazeta.ua/articles/ls-gamanec/_yak-pravilno-sklasti-simejnij-byudzhet/518874">Gazeta.ua</a>